Stabilitas Industri Jasa Keuangan Jatim Tetap Resilien di Juni 2023

SURABAYA | bidik.news – Otoritas Jasa Keuangan Kantor Regional 4 (OJK KR4) Jatim menilai, stabilitas Industri Jasa Keuangan (IJK) di Jatim sampai posisi Juni 2023 tetap resilien. Kondisi ini didukung permodalan solid, likuiditas yang memadai, profil risiko yang terjaga serta kinerja intermediasi yang meningkat di tengah berlanjutnya divergensi pemulihan perekonomian global.

Kinerja perekonomian Jatim terpantau positif dengan tekanan inflasi yang semakin mereda. Pada posisi Juli 2023, inflasi tercatat 4,11% yoy, turun dari bulan sebelumnya 4,59%. Perkembangan IJK di Jatim menunjukkan tren positif di 3 sektor yang diawasi OJK, yaitu Perbankan, Pasar Modal dan Industri Keuangan Non-Bank (IKNB).

Perkembangan Sektor Perbankan

Kredit perbankan pada Juni 2023 tumbuh 5,85% (yoy) menjadi Rp 553 triliun dengan pertumbuhan tertinggi pada kredit investasi 9,21% yoy. Secara tahunan, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) melambat menjadi 3,33% atau menjadi Rp728 triliun dengan pertumbuhan tertinggi pada deposito 7,04%. Hal ini mengakibatkan LDR/FDR di Jatim pada Juni 2023 menjadi 76,02%.

OJK mendorong kinerja intermediasi dengan tetap menjaga keseimbangan antara pertumbuhan pembiayaan/kredit dan terjaganya likuiditas. Likuiditas industri perbankan pada Juni 2023 dalam level yang memadai dengan rasio-rasio likuditas yang terjaga. Rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/NCD) dan Alat Likuid/DPK (AL/DPK) masing-masing 140,35% dan 28,37% atau tetap jauh di atas treshold masing-masing 50% dan 10%.

Kualitas kredit masih terjaga dengan rasio NPL net perbankan stabil di level 1,34% dan NPL gross 3,52%. Sementara, pemulihan yang terus berlanjut di sektor riil mendorong penurunan kredit restrukturisasi Covid-19 menjadi Rp 30,56 triliun dengan jumlah nasabah menjadi 167.127.

Adapun jumlah kredit restrukturisasi Covid-19 yang bersifat targeted (segmen, sektor, industri dan daerah tertentu yang memerlukan periode restrukturisasi kredit/pembiayaan tambahan selama 1 tahun – 31 Maret 2024 adalah 58,48% dari total porsi kredit restrukturisasi Covid-19 atau Rp17,87 triliun.

Untuk mengantisipasi potensi risiko yang mungkin timbul ke depan, kondisi industri perbankan tercatat cukup resillien dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) 30,03%.

Perkembangan Pasar Modal

Sejalan dengan penguatan pasar keuangan global, jumlah investor saham meningkat menjadi 638.976 Single Investor Identification (SID) atau tumbuh 20,60% (yoy), investor SBN meningkat menjadi 123.524 SID atau tumbuh 25,78% (yoy), dan investor reksadana meningkat menjadi 1.390.043 SID atau tumbuh 23,87% (yoy).

Pada Juni 2023, nilai transaksi saham di Jatim sebesar Rp18.018 miliar, turun 45,03% dibanding posisi yang sama tahun lalu. Namun jumlah kepemilikan saham tercatat Rp 92.459 miliar atau naik 0,52% (yoy). Dan untuk transaksi reksadana menjadi Rp 532 miliar atau terkontraksi 1,28%, namun jumlah nasabah mengalami peningkatan.

Sedangkan untuk penggalangan dana pada Securities Crowdfunding (SCF) yang merupakan alternatif pendanaan bagi UMKM hingga Juni 2023, di Jatim terdapat 1 penyelenggara yang telah mendapatkan izin dari OJK, 25 UMKM Penerbit, 7.946 Investor dengan jumlah penghimpunan dana mencapai Rp 35 miliar. Perkembangan Sektor Industri Keuangan Non Bank (IKNB)

Pada sektor IKNB, akumulasi pendapatan premi sektor asuransi di Jatim selama periode Januari – Juni 2023 mencapai Rp7.698 miliar atau meningkat 0,68% untuk asuransi jiwa dan Rp 2.138 miliar atau terkontraksi 0,10% untuk asuransi umum secara yoy.

Total aset dana pensiun di Jatim pada Juni 2023 mencapai Rp 4.222 miliar atau tumbuh 13,42% (yoy). Pertumbuhan ini sejalan dengan peningkatan total investasi sehingga posisi Juni 2023 tercatat Rp 4.126 miliar atau meningkat 14,52% (yoy).

Nilai outstanding piutang perusahaan pembiayaan di Jatim posisi Juni 2023 menjadi Rp 41.431 miliar atau tumbuh 9,82% (yoy). Profil risiko Perusahaan Pembiayaan masih terjaga dengan rasio non performing financing (NPF) gross tercatat 3,32%.

Total aset industri penjaminan di Jatim posisi Juni 2023 mencapai Rp 525 miliar atau tumbuh 28,90% (yoy). Sementara nilai penjaminan tercatat Rp7.095 miliar atau tumbuh 11,84% secara yoy dengan gearing ratio 32,29 kali.

Kinerja fintech peer to peer (P2P) lending di Jatim posisi Juni 2023 tumbuh menjadi Rp 6.473 miliar atau tumbuh 17,99% secara yoy. Sementara itu, tingkat risiko kredit secara agregat (TWP-90) 3,61%.

Perkembangan Edukasi dan Pelindungan Konsumen

Sejak awal Januari – 31 Juli 2023, melalui Aplikasi Portal Pelindungan Konsumen (APPK) OJK KR4 telah menangani 323 permintaan layanan dari konsumen Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK) yang berkantor pusat di wilayah kerja KR 4, terdiri atas 312 pengaduan, delapan informasi dan 3 pertanyaan.

Mayoritas pengaduan berasal dari sektor Perbankan, dengan jenis permasalahan yang paling banyak diadukan mengenai Permohonan Keringanan (Restrukturisasi/Relaksasi) Kredit/Pembiayaan, Perilaku Petugas Penagihan, dan Permasalahan Pelunasan Kredit/Pembiayaan Dipercepat.

Jika berdasarkan wilayah kejadian, OJK KR4 Jatim telah menindaklanjuti 5.885 pengaduan konsumen di Jatim dengan 80,12% solusi yang ditawarkan PUJK (bidang Perbankan, Pasar Modal dan IKNB) disetujui konsumen. Adapun 3 sektor yang paling banyak diadukan adalah Perbankan (54,47%), IKNB Lembaga Pembiayaan (18,95%), dan IKNB Fintech (18,46%).

Penanganan isu pelindungan konsumen dan untuk mendorong pemerataan literasi dan inklusi keuangan, OJK terus melakukan program literasi dan inklusi keuangan secara masif secara tatap muka (offline) maupun daring (online) melalui Learning Management System (LMS) dan media sosial.

Selanjutnya, per 31 Juli 2023, OJK KR4 Jatim telah melaksanakan 84 kegiatan edukasi keuangan yang menjangkau 14.341 orang peserta. Instagram OJK_Jatim, sebagai saluran media komunikasi yang khusus menginformasikan konten terkait edukasi keuangan kepada masyarakat secara digital, telah memublikasikan konten edukasi keuangan sebanyak 367 postingan, dengan jumlah pengikut 5.001 followers dan jumlah pengunjung 114.160 viewers.

OJK KR4 Jatim juga telah meminta seluruh peserta edukasi maupun mahasiswa magang untuk menggunakan Learning Management System Edukasi Keuangan (LMSKU) dan mengakses modul-modul yang terdapat di dalamnya dengan setidaknya penerbitan sebanyak 866 sertifikat kelulusan modul.

Perkembangan Tim Percepatan Akses Keuangan Daerah (TPAKD)

OJK KR4 Jatim terus mendorong peran TPAKD sebagai forum koordinasi akselerasi perluasan akses keuangan regional untuk menunjang pemerataan literasi dan inklusi keuangan di Jatim. Sampai saat ini telah terbentuk 32 TPAKD di Jatim (84% dari seluruh Kab/Kota di Jatim).

OJK KR4 bersama TPAKD Kab. Jombang pada 3 Agustus 2023 melakukan pembukaan implementasi program Ekosistem Keuangan Inklusif (EKI) di Desa Ngampungan (Wisata Pandansili), Kab. Jombang untuk mendukung upaya Pemerintah mengembangkan dan memberdayakan desa secara terpadu guna mendorong transformasi sosial, budaya dan ekonomi desa serta meningkatkan literasi dan inklusi di wilayah pedesaan.

Tahapan selanjutnya yang akan dilakukan agar program Ekosistem Keuangan Inklusif (EKI) dapat meningkatkan literasi dan inklusi keuangan yang optimal di wilayah tersebut adalah melakukan pendampingan dan edukasi terkait dengan produk dan layanan jasa keuangan serta pemberdayaan masyarakat.

Beberapa kegiatan yang telah dilaksanakan OJK KR4 Jatim bersama TPAKD dan stakeholder lainnya dalam peningkatan literasi dan inklusi keuangan, antara lain:

Pelaksanaan coaching clinic dan Workshop aplikasi SiTPAKD. Pemberian rekening Kejar kepada 1.000 siswa dan santri serta sosialisasi program kejar dan keuangan Syariah Bersama TPAKD Kab. Jombang. Penyerahan tabungan simpel kepada 1.000 siswa dan aktivasi katepay pada Hari Anak Nasional bersama TPAKD Surabaya.

Workshop SCF Syariah bagi UMKM Surabaya dan business matching pelaku UMKM dengan Penyelenggara SCF Syariah bersama Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS). Serta Festival Keuangan Inklusif 2023 bagi penyandang disabilitas bersama D-Link Project.